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[陸運動態]計算機:供應鏈金融 企業“智能製造”的必然
供應鏈金融的核心經歷三次變化,銀行不再是唯一核心。供應鏈金融發展初期是以銀行為主體,供應鏈金融的模式被籠統稱為“1+N”,銀行根據核心企業“1”的信用支撐,以完成對一眾中小微型企業“N”的融資授信支持。但由於對存貨數量和質量的難以把控,無形間增加了銀行和核心企業的風險。而隨着金融科技的發展,通過建立線上交易平台,運用大數據、人工智能等技術,顛覆了過往以融資為核心的供應鏈模式,轉為以企業的交易過程為核心,並將過去圍繞核心大企業的“1+N”模式,拓展為圍繞中小企業自身交易的“N+N”模式。

核心企業的信息化平台逐漸成為核心,加快企業資金流動。供應鏈金融平台的創新之處在於,藉助網絡技術徹底革新了風險管理的定義與操作模式。傳統的風控只注重對資產負債表、現金流量表、利潤表的審查,而現在風控部門必須綜合研究“四流”,即商流、資金流、物流、信息流,可以説供應鏈金融平台的發展是市場的必然需求。核心企業通過搭建線上交易平台,讓中小企業的訂單、運單、收單、融資、倉儲等經營性行為都在線上運營,同時引入物流、第三方信息等企業,搭建服務平台為企業提供配套服務。核心企業運用大數據建立風控體系後,引入資金方,為線上企業提供更為完善的供應鏈金融服務,保障企業資金的流動性。

即使在“脱虛向實”背景下,國辦發政策專文推動供應鏈金融創新。1)“脱虛向實”背景下,現金貸、智能投顧等持續收緊並行業整合。2)供應鏈金融不同。2017年10月,國務院辦公廳發佈《關於積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》,這是供應鏈金融作為獨立主體首次寫入國務院辦公廳發佈的指導意見。意見指出,將推動供應鏈金融服務實體經濟。鼓勵商業銀行、供應鏈核心企業等建立供應鏈金融服務平台,為供應鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。鼓勵供應鏈核心企業、金融機構與人民銀行徵信中心建設的應收賬款融資服務平台對接,發展線上應收賬款融資等供應鏈金融模式。據不完全統計,評級AA以上企業的應收(付)賬款市場規模至少在十萬億規模量級,應收賬款證券化將成為18年的趨勢,幫助資金脱虛向實。